यदि बैंक विफल हो जाता है तो क्या आपका बैंक जमा बीमाकृत है? 5 लाख रुपये तक की जमा बीमा योजना तक समझाया गया

छोटे जमाकर्ताओं को DICGC (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन) डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम के माध्यम से सुरक्षा है।

यदि आपका बैंक विफल हो जाता है तो क्या आपका बैंक जमा बीमाकृत है? इंडसइंड बैंक के आसपास की हालिया खबर ने जमा की सुरक्षा के बारे में चिंता जताई है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) को बैंक ग्राहकों को आश्वस्त करने के लिए जल्दी है कि उनकी जमा राशि सुरक्षित है।
छोटे जमाकर्ताओं को DICGC (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन) डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम के माध्यम से सुरक्षा है। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण है कि यह सुरक्षा प्रणाली कैसे कार्य करती है।

जमा बीमा योजना क्या है?

ईटी रिपोर्ट के अनुसार, डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम प्रति व्यक्तिगत बैंक खाते में 5 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करता है। DICGC तीन विशिष्ट स्थितियों में सक्रिय हो जाता है: बैंक परिसमापन के दौरान, जहां यह दावों को प्राप्त करने के दो महीने के भीतर अदालत द्वारा नियुक्त परिसमापक को बीमित राशि का भुगतान करता है; बैंक पुनर्निर्माण या विलय के दौरान, जहां यह पूर्ण जमा राशि (5 लाख रुपये पर छाया हुआ) और नई व्यवस्थाओं के तहत प्राप्त राशि के बीच की खाई को कवर करता है; और जब आरबीआई सभी-समावेशी दिशाओं को लागू करता है जो निकासी को सीमित करता है।
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बीमा कवरेज विभिन्न जमा प्रकारों तक फैला हुआ है, जिनमें बचत खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट, करंट अकाउंट्स, आवर्ती जमा, FCNR, NRO अकाउंट्स और NRE खाते शामिल हैं। हालांकि, कुछ जमा इस सुरक्षा के लिए पात्र नहीं हैं, जैसे कि विदेशी सरकारों, केंद्रीय/राज्य सरकारों, अंतर-बैंक जमा, विदेशी जमा, और आरबीआई द्वारा छूट दी गई विशिष्ट धन से संबंधित।

बीमित बैंकों के जमा के लिए कवरेज की सीमा

क्या 5 लाख रुपये जमा बीमा कवर पर्याप्त है?

5 लाख रुपये जमा बीमा ईटी रिपोर्ट में कहा गया है कि सीमा अक्सर लंबी अवधि की प्रतिबद्धताओं जैसे सेवानिवृत्ति योजना, शैक्षिक खर्च या आकस्मिक निधि के लिए पर्याप्त बचत बनाए रखने वाले व्यक्तियों के लिए अपर्याप्त साबित होती है।
हालांकि इंडसइंड बैंक के ग्राहकों को वर्तमान में कोई जोखिम नहीं है, जैसा कि आरबीआई द्वारा पुष्टि की गई है, सहकारी बैंकों से जुड़ी पिछली घटनाओं के परिणामस्वरूप आरबीआई-लगाए गए वापसी प्रतिबंध हैं। इसलिए, कई बैंकों में जमा राशि वितरित करना एक विवेकपूर्ण वित्तीय रणनीति है।
वर्तमान बैंकिंग नियम प्रत्येक बैंक के लिए प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये की बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं। अतिरिक्त सुरक्षा को विभिन्न बैंकों में धन वितरित करके सुरक्षित किया जा सकता है।
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एक एकल बैंक के भीतर, अलग -अलग जमा स्वामित्व संरचनाएं कवरेज को बढ़ा सकती हैं। जबकि शाखाओं में व्यक्तिगत खाते एक ही सीमा, अलग -अलग स्वामित्व श्रेणियों -व्यवसायी खातों, ट्रस्टी खाते, या अभिभावक खातों को साझा करते हैं – प्रत्येक को अलग -अलग 5 लाख रुपये कवरेज प्राप्त होता है।
विभिन्न संयुक्त खाता व्यवस्था अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, विवाहित जोड़े प्रत्येक खाते के लिए अलग कवरेज को सुरक्षित करने के लिए प्राथमिक धारकों के साथ दो संयुक्त खाते स्थापित कर सकते हैं। बच्चों या माता -पिता के साथ संयुक्त खाते बनाकर आगे कवरेज प्राप्त किया जा सकता है।
DICGC विशिष्ट परिस्थितियों में दावा बस्तियों को अस्वीकार या स्थगित करने का अधिकार रखता है। देरी तब हो सकती है जब बैंक सहायता के तहत रखे जाने के बाद 45-दिन की अवधि के भीतर व्यापक जमा रिकॉर्ड प्रस्तुत करने में विफल हो जाते हैं।
संगठन DICGC अधिनियम कवरेज के बाहर जमा के लिए दावों की प्रक्रिया नहीं करेगा, जैसे कि अंतर-बैंक और सरकार जमा। इसके अलावा, प्रसंस्करण देरी तब तक हो सकती है जब तक कि गलत या अपर्याप्त जानकारी वाले दावों के लिए सुधार नहीं किए जाते हैं।
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स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार और लेखक जॉयदीप सेन ने ध्यान दिया कि भारत के बैंकिंग क्षेत्र ने हाल के वर्षों में वित्तीय कठिनाइयों का सामना करने वाले कई संस्थानों को देखा है, समेकन, बचाव पैकेज या अस्थायी प्रतिबंधों की आवश्यकता है।
2020 में, यस बैंक को एक तीव्र तरलता की कमी का सामना करना पड़ा, जो पर्याप्त गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के लिए जिम्मेदार है, जिसमें भारत के नेतृत्व वाले बैंकिंग कंसोर्टियम के एक राज्य बैंक से हस्तक्षेप की आवश्यकता थी।
पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक के पतन, बेईमान उधार गतिविधियों से ट्रिगर, संकट में जमाकर्ताओं को छोड़ दिया। पीएमसी बैंक संकट ने आरबीआई को 2020 में 1 लाख रुपये से 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक बढ़ाने के लिए प्रेरित किया।